广州首套房贷利率(广州最新房贷利率一览表)

8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布8月贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR 3.65%(上月3.7%),5年期LPR 4.3%(上月4.45%)。与上月相比,1年期和5年期LPR分别下行5BP和15BP。

广州首套房贷利率(广州最新房贷利率一览表)经过1月和5月两次调整,一年期LPR下调15BP,五年期以上LPR下调35BP。其中,over 5年累计降幅比2020年高20BP。

值得注意的是,此次调整为非对称下调,5年期以上LPR跌幅超过1年期LPR,且超过此前市场预期10BP。对此,有业内人士表示,LPR尤其是长端的下调,不仅会释放部分地区“稳”的积极信号,也有利于实体企业缓解债务压力,刺激需求。同时,5年期LPR的较大幅度下降有利于进一步强化“房地产稳定”的预期。

此外,杜南万财社记者了解到,随着LPR基准的变化,广州多家银行的房贷利率已经下调,但房贷利率的数值尚未调整。部分国有银行执行首套房贷款利率不上浮的政策。

LPR下调释放“稳增长”积极信号

事实上,市场已经预料到这次降息。

8月15日,央行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作(含8月16日到期的MLF续作)和20亿元公开市场逆回购操作,中标利率均下调10个基点。由于新的LPR形成机制是以MLF利率为基础的,MLF利率的下降也引发了LPR下调的市场预期。

当月LPR报价下调,显示新一轮稳增长措施正在加码。业内人士认为,一年期LPR和五年期以上LPR“双降”,有效释放了货币政策将稳步加码的信号,将惠及众多市场主体。

中银证券发布的研究报告认为,一年内LPR的减少有利于提振微型企业的信心。目前一年期LPR为3.7%,已经处于较低水平。降低5bp将进一步加强对微型企业,尤其是普惠型中小企业的支持。另一方面,降息也意在提振微观主体对政策的信心,改善他们的悲观预期。

此外,有业内人士向南都记者表示,一年内存量有息贷款利率也将跟随LPR调整,缓解企业、居民、城投平台的存量债务压力。

“与1年期LPR相比,5年期LPR是中长期贷款定价的锚,其下调将直接带来制造业、基础设施、服务业等新增中长期贷款的融资成本下降,有利于实体企业缓解债务压力,刺激实体企业需求。”金证券赵薇团队表示。

不过,对于上述影响带来的实际市场表现,金融地产行业研究员胡表示,从历史上看,市场往往在调整前的预期阶段出现强势走势,而这一现象可能与投资者对流动性宽松的预期升温有关。落地后,市场往往短期表现一般。中长期来看,市场的走势还是要看宽信贷的落地。目前需要观察经济的恢复和房地产需求的刺激。

五年来LPR的减少超出了预期。

值得注意的是,此次调整是非对称下调。5年期LPR的跌幅高于1年期LPR,超出此前市场预期10BP,下调15BP。多家投行在研报中指出,确实超出预期。

与一年期LPR不同,期限超过5年的LPR通常被认为与个人住房贷款挂钩,是个人住房贷款和中长期贷款利率的重要定价基准。其下调往往会引起业界对房地产市场未来政策走向的关注。

对于的非对称下调,胡认为,5年下调的核心目的是刺激房贷需求,同时刺激房地产需求,避免商业银行压力过大。

有业内人士解释,降低商业银行利差压力主要包括两部分:一方面,通过利率市场化手段降低存款利率;另一方面是降低同业存单发行利率。对于商业银行而言,非对称下调可以避免进一步拖累银行利润,导致后续资本充足率压力增大。

此前,5月份个人首套房商业贷款利率下限和5年期LPR超预期下调已经释放了一定信号。本月,5年期LPR再次大幅下调,进一步强化了“稳定房地产”的预期。

赵薇团队表示,去年年底和今年年初,实体需求的收缩已经开始加速,这主要体现在金融数据上,尤其是居民长期贷款,已经连续8个月同比负增长。此时,5年期LPR超预期下调,“稳房地产”信号再次释放。

“目前房地产市场遇冷,8月份没有回暖迹象,甚至比7月份还要糟糕。”中原地产项目部总经理黄桃告诉南都记者,在这种环境下进一步出台政策和优惠政策,可以对房地产市场产生积极影响。

杜南记者估算后发现,以200万贷款本金、30年期限、等额本息还款计算,5年期以上LPR下降15BP后,购房者月均可减少还款约177元,需还利息总额减少约6.37万元。

不过,在黄桃看来,LPR的下跌给房地产市场带来的更多是心理上的影响,主要体现在增强了购房者的信心。房地产市场是否复苏取决于宏观经济基本面。

中银证券指出,非对称下跌表明定向支持房地产贷款是当前政策的重点。就5月LPR下降15BP和5月15日差别化住房信贷政策调整的效果来看,对居民购买力的影响仍然有限。其中,7月份,商品房销售面积同比下降23.1%,环比下降。月度频率数据反映出商品房销售尚未稳定。8月上半月,30个大中城市商品住宅成交面积743万平方米,环比下降8.91%。高频数据反映出居民购房需求依然疲软,综合政策刺激仍有必要。

广州多家银行房贷利率附加值不变。

随着5年以上LPR进一步下调,广州房贷利率变化如何?杜南记者从多家银行了解到,目前广州多家银行的房贷利率维持不变。部分银行首套个人住房贷款最低利率是LPR不加分。

国有银行方面,建行、邮储银行在穗首套房贷利率为LPR不加分,二套房贷利率为LPR+60BP。而农行在穗5年以上首套房贷利率执行LPR不加分至+20BP,二套房贷利率执行LPR加60BP,附加值不变。

农行广州分行相关负责人告诉记者,LPR下调后,8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率上浮;对于浮动利率贷款客户,实际执行利率将根据贷款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。

中国广州的银行房贷利率附加值也没有调整。“目前我行广州地区五年以上首套个人住房贷款利率执行LPR加20BP至40BP,第二套个人住房贷款利率执行不低于LPR加60BP。”中国广东省分行相关负责人告诉南都记者,在符合监管政策要求的前提下,该行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及银行间市场定价等情况进行差异化定价,合理确定每笔贷款的具体价值,保持个人住房贷款利率基本稳定。

股份方面,广州大部分银行的房贷利率暂时没有调整。

杜南记者从兴业银行、华夏银行相关人士处了解到,按照最新利率,上述两家银行5年期以上首套房贷利率均为LPR+20BP,二套房贷利率均为LPR+60BP。

“按照最新利率,广州5年以上首套房贷利率为LPR+20BP,二套房贷利率为LPR+60BP。”平安银行广州分行相关负责人表示,目前该行额度充足,客户符合贷款条件后一周内即可放款。

另外浦发银行和中信银行在广州的房贷利率暂时没有调整,会按照最新的利率加。两家银行都不加首套房贷利率LPR,而二套房贷利率是LPR+60bp。“目前我行房贷额度正常,客户符合贷款条件就可以放款。”中信银行广州分行相关负责人表示。

“今年5月31日银行调整利率后,目前广州首套房贷最低利率为LPR,二套为LPR+60BP,较上次调整下调10BP,二套不变。”民生银行广州分行相关负责人告诉南都记者,该行8月22日开始执行新LPR定价,新增核准房贷客户和核准房贷客户,放款执行新LPR;已经放款的房贷客户,明年放款日执行新LPR。

采写:杜南万财社记者徐爽见习记者王文妍

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